Snuskigt rik, tidigt fri eller mittemellan

12
1508

För någon vecka sedan – ungefär i samma veva som Svt levererade sin tunga kritik mot FIRE-rörelsen (obs ironi) – så fick jag en annan länk från en läsare där en expert fullständigt sågade idén om aggressivt sparande och tidig pension. Det var podden ”Afford Anything” som hade en gäst som ansåg det fullständigt idiotiskt att lämna arbetslivet i förtid då vi aldrig kan få för mycket pengar. Ni hittar poddinslaget här, om ni är intresserade. Men även om podden fick stort genomslag i Amerikat så tycker inte jag att det är något ni behöver försaka hela helgplaneringen för att höra. Tanten som besöker podden saknar inte helt poänger, men har helt tappat fotfästet vilket gör det hela rätt skruvat. Bland annat ansåg hon att man skulle beakta att hon lagt 2,5 MUSD på vård av sin gamla mamma, så ta pengar och köpa sig tid för, även om vi har 2,5 MUSD, är orimligt.

 

 

Trots tantens vilda svingande så gillade många hennes ”perspektiv” i kommentarsfältet vilket fick mig att fundera över hur vi människor kan regera här på jorden. När jag samlat mig lite så insåg jag dock att vad jag såg och hörde var en kollision mellan de tre klassiska ståndpunkterna som alla finns under FIRE-rörelsens paraply. Alla tre delar intresset för Financial Freedom – ekonomiskt oberoende – och flörtar med pensionsbegreppet, men på helt olika vis.

Tidigt fri

Jag och den här bloggen tillhör den del av FIRE-rörelsen som anser att friheten, den tidiga pensioneringen, är poängen här. De som är som jag vill inte ha en stor ekonomisk buffert, dra full nytta av ränta-på-ränta effekten eller minska vår risk för att slippa jobba i framtiden. Vi tycker det låter som en tämligen ointelligent idé att påstå att arbete nu är bästa sättet att försäkra sig mot arbete senare. Vi är hellre fria förr än senare.

Vi anser att friheten har ett värde som är så stor att vi kan avstå pengar för att få uppleva den. Vi vet att friheten ger oss möjligheter att göra saker som vi värderar högt. Vi litar på vår förmåga att göra mesta möjliga utav det lilla.

Vi prioriterar helt enkelt friheten och litar på dess fördelar.

Det här är ett liv som utmanar såväl samhällets konventioner som oss själva. Det finns också en logisk fälla här; vi använder ekonomin som vår sprängbräda till frihet. Vi pekar ut den som en av de viktigaste komponenterna, samtidigt är det just ekonomin som prioriteras ned till förmån för friheten i detta upplägg. Med hårt ekonomifokus är detta avigt, vilket leder oss in på nästa grupp.

Snuskigt rik

Det andra synsättet prioriterar ekonomin. Människor i den här grupperingen vill egentligen bygga en ekonomisk fästning som klarar allt och som också sätter avtryck i framtiden. De njuter av friheten en god ekonomi ger, men det behöver inte växla ut den i faktisk frihet.

De ser friheten i att kunna köpa bostad åt sina barn när de ska studera i någon av storstäderna, eller i att kunna bekosta privat vård om något skulle hända.

För att bygga sin förmögenhet så använder sig den som önskar bli snuskigt rik samma metoder som den som vill bli tidigt fri. Belöningssystemen är också i princip de samma.

Personer i den här kategorin är ofta villiga att bryta många konventioner och utmana sig själv för att nå sitt mål vilket gett upphov till myten om den rika uteliggaren, tiggaren eller grannen tydligen ska vara rik, men som åker en gammal Volvo.

Tyvärr så känner nog många som egentligen tillhör den här gruppen sig lite mindre fina än de som tillhör första gruppen. Att bara sitta på pengarna blir lite fantasilöst och den lite mer vilda och fria inställningen ovan lockar. Därför säger sig många som tillhör den här gruppen egentligen tillhöra de som vill bli tidigt fria, men de kommer aldrig ta steget. På samma sätt inser man möjligheterna med sin förmögenhet och flörtar därför samtidigt med nästa grupp.

Mittemellan – bastarden

Av de som kommenterar här på bloggen eller i sociala medier så tillhör en förvånansvärt stor del den här gruppen. Vanligtvis är det unga män som vill lyckas med allt, samtidigt. De ska bli rika, leva livet som fria, uppfylla alla normer och dö rika. Väl fria ska de aldrig återgå till arbete i någon form. Men det är inte bara unga män i den här gruppen. Medelålders kvinnor och män som finns här inte så tydliga men går att identifiera genom att de använder ord som ”trygghet”, ”bekvämlighet”, ”vill se världen”. De njuter i att kommunicera sin höga kravbild för friheten då de är både rika och fria.

Jag har inget behov av att ifrågasätta de människornas önskningar och val, vad jag kan göra är dock att reflektera över konsekvenserna ur ett FIRE-perspektiv. Problemet är nämligen att det inte finns någon tydligt prioritering mellan förmögenhetsbyggande och frihet. Tvärtom är mer av allt bättre. Tyvärr innebär också detta att inget har ett faktiskt värde! Det går att pruta på något, vanligtvis blir det tiden och ekonomin.

Människor i den här gruppen vill ofta ha mer pengar att spendera i friheten än de behöver som löneslavar. En sorts ob-tillägg i friheten! Då behövs också en större förmögenhet i friheten än som löneslav vilket egentligen innebär att friheten i sig utgör en ekonomisk belastning som kan undvikas genom arbete. Den egna insatsen man kan skjuta till som fri – som för den tidigt fri gör all skillnad – har ringa värde, de här personerna verkar helt enkelt inte lita på sin förmåga att göra mer med mindre.

Jag kan tycka att den här gruppen skapat ett premiumekorrhjul. De har nämligen lagt till krav på det konventionella ekorrhjulet. De ska inte bara jobba, konsumera och leva livet. De ska bli rika och vara fria samtidigt.

Åter till podden

Den galna experten i podden ser inte gruppen som önskar bli fria tidigt. Hon förstår inte och hon vill inte acceptera de drivkrafter som ligger bakom. Hon pratar med de två senare kategorierna och kanske främst till den sista gruppen. Det är min tolkning och då blir det hon säger mycket mer logiskt. Kanske är det den sista gruppen som utomstående ser och kan relatera till. Kanske är det också därför Svts ”risker” jag pratade om tidigare blir så fel. Det finns flera beröringspunkter i de två experternas åsikter så mycket talar för att de reagerar på samma sätt.

 

 

Om inget är en prioritet så är allt en prioritet sägs det. För mig innebär det bara att de två första grupperna är goda kandidater att höra till om man är intresserad av FIRE i någon form. Men med det sagt så tror jag det är viktigt att förstå sitt behov av frihet. Det är svårt och fel att prioritera något man egentligen inte eftersträvar.

Om du inte sett dem tidigare så rekommenderar jag de första avsnitten från förra årets julkalender. Där pratar jag om hur vi kom att identifiera oss med den första gruppen jag pratat om ovan. Avsnitt nummer fyra sammanfattar lite, så vi kan väl börja där, så får ni resten för egna studier. Om du är stressad börjar du på 3:45 i avsnitt fyra.

 

12 KOMMENTARER

  1. Jag undrade just vad en så pengagalen typ, som dessutom lever både slösaktigt och miljöförstörande, hade på en FIRE-blogg att göra, och du har nu gett mig en möjlig logisk förklaring!

  2. Väldigt intressanta uppdelning av de tre varianterna. Hade gärna sett att du gick in ännu mer på djupet om varför du tycker bastarden uppnår minst av alla. Jag tillhör själv den gruppen och har som ultimat mål att spara rätt aggressivt i början så att snöbollen börjar rulla för att sedan ha möjligheten att trappa ner arbetslivet med att jobba 80% ett par år, 60% några osv och låta portföljen fortsätta växa av sig själv. Genom att göra det här får jag betydligt mer frihet i livet samtidigt som jag är fåfäng och vill ha det fina huset och en del ”lyxvaror” och kunna resa. Detta är min idealbild av framtiden och saker kommer att hända på vägen och man får anpassa sig men genom tidigt aggressivt sparande från 30-årsåldern kan jag gå ner och jobba deltid innan 40 och pensionera mig senast 50 och få allt det där ovan.

    • Hej RB, jag påstår inte att bastarden uppnår minst. Jag påstår att bastarden försöker bli något som kan liknas med att bli riktigt framstående bodybuilder och maratonlöpare samtidigt. Lyckas han eller hon med det så är det på pappret fantastiskt. Men det är ett liv i konflikt mellan två teman samtidigt som risken är att man in praktiken missar båda målen. Skälet till att man är villig att leva ett sådant liv handlar ju om att man inte kan eller vill prioritera, vilket förmodligen har att göra med att ingen av lösningarna är helt tilltalande.

      Personer i den här tredje gruppen, de finns rätt många exempel bland bloggarna, gör antingen ingenting med sina liv eller så hittar man andra vägar. Om man är mindre sugen på ständig frihet och prioriterar konsumtion före vidare sparande så finns det betydligt bättre lösningar inom ramen för ”normala” liv. Man tar tjänstledigt en period. Kanske sabbatsår, eller reducerar sin arbetstid något under en period. Jag ser inget fel i det, det jag vänder mig emot är om man lägger ytterligare villkor kring detta. Då är det inte bara jakten på fin villa och bra bil som finns bland alla måsten ….

      Nu vet jag för lite om din utgångspunkt och dina referenser för att kunna relatera till din dröm och förstå vad den faktiskt innebär. Du får gärna utveckla den lite mer. Det jag tänker är nämligen att det verkar som du vill ha ett ganska vanligt liv, men att du lagt till några villkor, du ska kunna konsumera fint hus och fina resor, du ska jobba mindre och gå i tidig pension. Jag skulle säga att det är för högt ställda krav på livet som dessutom står i konflikt med varandra.

      • Hej Onkeln,

        Jag förstår vad du menar till viss del men ändå inte fullt ut. Vad jag menar är att jag gärna gör avkall ett antal år tidigt i ”sparkarriären” för att få en hygglig bas som kan växa av sig själv. Vad jag egentligen vill längre fram i livet är att bo ”fint” i ett hus/lägenhet modell nyare med alla moderna bekvämligheter. Om vi håller oss till lägenhet och enklare krav så tänk läge i innerstad, tvättmaskin/torktumlare i lägenhet, stor balkong- typ det man kan få i ett nybygge eller noga utvalda lägenheter. På toppen av det vill jag kunna resa en del av året och emellanåt ha viss lyx i vardagen. Med det sagt innebär det inte att jag kommer slänga ut pengar på dyra bilar eller gå på restaurang flera dagar i veckan men jag vill inte känna ekonomisk begränsning i allt i vardagen. För min del tror jag att avkall tidigt har gett mig en bas stor nog att kunna växa på snabbt av sig själv, där jag kommer välja att trappa ner arbetsmängd allt eftersom för att få mer frihet att syssla med mina hobbys och andra projekt utan att behöva göra avkall på levnadssituationen allt för mycket. Kanske kommer jag komma till insikt, likt du gjorde om din arbetssituation men just nu är ovan hur jag ser mitt liv spela ut sig.

        • Jag förstår vad du menar till viss del men ändå inte fullt ut. 🙂

          Det jag reagerar på i din beskrivning är att du har höga mål som sannolikt inte är förenliga om du inte har väldigt mycket kapital med dig in i processen. Med en sparkvot på 25% så har du 40 år innan du är fri om du startar från noll. 50% strax över 10 år. Exemplet visar på frågeställningen i all tydlighet. Någon sorts svensk mellanmjölksvariant räcker inte så långt om du ska förändra ditt liv i grunden innan du är gammal. Då måste man prioritera. Hur ser din kalkyl ut?

          • Vill bara flika in att jag ser många likheter med RB ovan och tackar för intressant diskussion. Har själv senaste tiden börjat fundera mer på min ”vill-ha-all-attityd”. Har alltid varit så och har hittills funkat bra (är strax över 30), men du sätter fingret på något viktigt, vilket är kravbilden, den ökande pressen på mig själv, vilket jag samtidigt försöker montera ner. Kognitiv dissonans… Men ett frö är sått 🙂

          • Hej igen,

            Jag har höga mål och har fördelen att räknas som höginkomsttagare (inte på något sätt en väldigt hög lön, men akademikerlön) samtidigt som jag drar in lite extra pengar på sidan via ett extragig. MItt mål är att köra på och ha en ”fiktiv” sparkvot på 50-60%, korrigerat för min framtida spenderingsnivå, tills jag når ungefär 50% av mitt ”frihetsnummer”, vilket kommer att ha tagit mig någonstans runt 5-6 år förutsatt att inte börsen totalkraschar såhär på slutet. Min reella sparkvot just nu är lite högre då jag medvetet drar ner extra på kostnader under den här inledande perioden. Jag är nästan uppe i mina 50% och planerar då att börja dra ner på arbetstid och extragig så att jag jobbar totalt 80%, vilket ger en sparkvot på ca 25% och köra på under några år för att sedan dra ner till 60% och mer eller mindre låta ränta-på-ränta effekten göra sitt.

            Min plan är enklare är medel-Svenne eftersom jag har möjlighet att jobba heltid och samtidigt ha ett sidojobb som drar in en del. Dock tror jag tror att alla hade kunnat följa min plan med ett par hundår med dubbla jobb för att få upp baskapital. Det här är min plan just nu, kanske kommer jag i samband med att jag ökar mina utgifter komma till insikten att jag inte behöver det där utan är lycklig med mindre och då är jag helt enkelt i hamn snabbare…

          • Hej RB!

            Bra, så om jag tolkar dig rätt så tänker du lägga en rejäl grundplåt under 5-6 år och låta den växa till när du jobbar mindre och inte sparar så mycket. Det ska göra att du är fri vid 50. Jag tror jag är med.

            I relation till inlägget där vi startade så är jag dock fortfarande lite undrande. Du vill vara både fri och välbärgad har jag för mig att vi konstaterade. I det jobbar du två jobb och räknar med att jobba åtminstone fram till 50. Dessutom är det osäkert om du kan använda din grundplåt till att köpa fina huset om du ska leva på pengarna, så lyxen har vi inte hanterat. Så hur finansierar du det givet det här upplägget? Du kanske har koll och pengar med dig in – du behöver inte svara – men jag undrar vad du egentligen förlorar på att prioritera friheten, konsumtionen eller ekonomin? Chansen att det blir trippelsuccé är ganska liten skulle jag tro faktiskt.

            Om jag kritiserar dina val kommer du bara försvara dem, så vi kommer inte så mycket längre. Så gör vi alla. Min poäng är att en prioritering hjälper dig att lyckas bättre. Du når längre samtidigt som det är enklare att lyckas. Prioriteringen gör också att du måste ta ställning bland dina motstridiga krav. Att faktiskt göra det underlättar också din resa, annars kommer du brottas med prioriteringar lång tid framöver.

  3. Kanoninlägg, precis som alltid!

    Din vlog med ett avsnitt varje dag förra december var helt underbar, var det första jag tänkte på vara morgon förra december! Har du några tankar på en repris i år? Hade varit väldigt uppskattat!

    • Tack K,

      Det finns tankar på en ny adventskalender men jag lovar inget. Det beror lite på hur livet ser ut just då, det tar rätt mycket tid. Men jag har material om vi inte blir helt insnöade här tills dess.

Vi värdesätter diskussion - Kommentera gärna